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    国企三口之家理财有道 合理配置让资产保值增值 国企

    时间:2018-11-16 22:45来源:未知 作者:admin 点击:
    【案例】 手机腾讯网网友马先生和老婆都31岁,在国企上班,小孩刚一个月大,目前年家庭收入在27万,通过技术赚点外快在8万左右。俩人公积金每月2000元,尚未使用。 马先生有两套房子,每月还贷5200元,其中一套出租每月1300元,实际还贷3900元。银行存款20万

      【案例】

      手机腾讯网网友马先生和老婆都31岁,在国企上班,小孩刚一个月大,目前年家庭收入在27万,通过技术赚点外快在8万左右。俩人公积金每月2000元,尚未使用。

      马先生有两套房子,每月还贷5200元,其中一套出租每月1300元,实际还贷3900元。银行存款20万元(散存)。

      现在的困惑是如何让自己的资产保值增值,希望专家指点迷津。

      【理财规划】1.投资规划

      建议将资金按照5:3:2的比例,配置到基金、银行理财产品、贵金属中,既可以满足流动性需求,又可以提高收益,还可以分散风险。建议出售一套房产,扣除贷款后,可以得到40万流动资金。

      同时提高自由储蓄资金使用效率。由于客户年净储蓄24万左右,在将客户自由储蓄率降低到20%的情况下,保留8万元作为自由储蓄,还可以将16万元进行理财、投资和配置,123kj开奖报码,建议客户将一部分配置为基金定投,同时将另一部分配置为期缴保险,增加保障,为养老做计划。

      2.子女教育金

      小孩刚满1个月,六盒彩合特马开奖记录15期,2016年上幼儿园,预计每年教育金3万,2020年上小学、中学、高中,预计每年教育金4万,2029年,孩子出国学习5年,每年教育基金30万,到2034年,子女毕业,教育费用共计198万。现客户拥有资金60万,可以将其中20万用于子女教育金,在投资收益5%的情况下,每年只需再投入3万元,即可满足子女的教育金问题。

      3.退休规划

      利用每年的储蓄进行养老的投资,同时利用年金型保险产品,提高工资替代率。客户退休后,假设年支出20万元左右,在预期投资收益5%的情况下,客户需要准备400万资金用于理财投资,才能达到财务自由度100%,因此,从现在起,初始资金20万,每年需要5.5万元作为养老投资,就可以达到退休规划的目标。

      指导专家:工行顺义支行客户经理段雨春

      京华时报[微博]记者高晨

     

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